ТОП 10 лучших статей российской прессы за
Aug. 11, 2025

Кроме того, клиенты Альфа-банка сообщили, что в кредитной организации им не разрешили оформить жилищный кредит с полисом страхования жизни и здоровья от сторонней компании. Банк предлагает на выбор только "свои" аккредитованные организации.

Одного из пользователей "Банки.ру" ВТБ предупредил о требовании внести 35 тыс. рублей за страхование жизни и имущества за три дня до оформления сделки - за этот срок получить полис в другой компании клиент вряд ли успел бы. "Известия" направили запросы во все упомянутые банки.

- Ставить выдачу кредита в зависимость от покупки страхования жизни банкам запрещено. Это относится к любым дополнительным платным услугам и товарам, предлагаемым при кредитовании, - уточнили в ЦБ.

Банки своеобразно понимают этот принцип. Заёмщик может сам решить, что для него выгоднее - оформить страховой полис или платить повышенные проценты, отметил директор департамента розничных продуктов Абсолют-банка Виталий Костюкевич. В Новикомбанке также используется этот принцип - как и у многих других участников рынка.

Однако клиенты часто вынужденно соглашаются купить страхование жизни, причём даже с пакетом других дополнительных услуг, чтобы сохранить льготную ставку. Это оказывается действительно выгоднее, чем платить по ипотеке даже на 1 п.п. больше.

Например, по семейной программе под 6% на квартиру за 12 млн рублей с первоначальным взносом 20% и сроком 25 лет ежемесячный платёж будет примерно 62 тыс. рублей. Страховка жизни стоит около 10 тыс. рублей в год - ежемесячно это примерно по 800 рублей. Если же ставка вырастет всего на 1 п.п., то платёж увеличится почти до 68 тыс. в месяц - это на 6 тыс. больше, чем изначально. То есть если клиент откажется от такого дополнительного пакета услуг, то он будет переплачивать около 72 тыс. рублей в год. Закон также позволяет заёмщику самостоятельно выбрать страховку, если она подходит по требованиям банка, уточнили в пресс-службе ЦБ.

В таком случае кредитная организация должна снизить ставку по ссуде так же, как если бы клиент взял страховку у самого банка.

При несоблюдении этих правил люди могут пожаловаться в Банк России, в том числе анонимно. Регулятор проверит жалобы и примет меры, если обнаружит нарушения.

В целом действия банков можно объяснить стремлением снизить для себя риски на случай смерти или инвалидности заёмщика, уточнил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. Кроме того, на рынке сейчас повышена конкуренция за надёжных клиентов. Одобрение получает только половина заявок, уточнил независимый эксперт Андрей Бархота.

В 2024-2025 годах резко ухудшились качество заёмщиков и их платёжеспособность, что привело к росту просрочек и дефолтов по кредитам. Основные причины - снижение уровня благосостояния из-за инфляции, которая в мае 2025 года достигла 9,9%, из-за чего люди вынуждены тратить больше на базовые нужды и меньше - на погашение долгов. Это заставляет банки активнее отсекать рисковых заемщиков, оставляя только наиболее надёжных.

- Средний срок ипотечного кредита в 2025 году превысил 30 лет. Даже в более короткие периоды в жизни абсолютно каждого человека может произойти множество событий, которые способны повлиять на его платёжеспособность, - отметила глава проекта Народного фронта "За права заёмщиков" Евгения Лазарева.

При этом страхование жизни при оформлении ипотеки в любом случае позволяет банкам получить дополнительный доход, отметил Владимир Чернов.

- Они также отказываются принимать полисы других страховых компаний (которые не входят в пул партнёров). Это повсеместная практика, к сожалению, - подтвердил директор рынков России и СНГ fam Properties Валерий Тумин.

Банки мотивируют отказ тем, что сторонние компании не подходят под их требования, уточнил эксперт. Реальная причина - кредитные организации получают от аффилированных компаний комиссии за каждый выданный страховой продукт. То есть для них просто невыгодно, если заёмщик купит полис в другом месте.

Однако страховка в сторонней компании может быть значительно дешевле, и реальной причины не принять полис у банка нет. В таком случае следует обращаться с жалобой в Банк России.

Надо строго контролировать, какие услуги идут вместе с ипотекой, и запретить добавлять ненужные сервисы вроде подписок, подчеркнул Андрей Бархота. Так будет честнее и понятнее для всех - и для банков, и для клиентов.

До тех пор с дополнительными услугами можно бороться через оформление письменного отказа от некорректно рассчитанной ипотеки, заключил Валерий Тумин. С этим документом потом можно направить жалобу в Банк России, Федеральную антимонопольную службу или Роспотребнадзор. Это позволит привлечь внимание регуляторов к проблеме, но не гарантирует снижение ставки по ссуде после подобных разбирательств.